Le secteur des services financiers est entré dans la phase d'intelligence artificielle (IA) du marathon numérique, un voyage qui a commencé avec l'avènement d'Internet et qui a conduit les organisations à travers plusieurs étapes de numérisation. L’émergence de l’IA bouleverse la physique du secteur, affaiblissant les liens qui unissaient les composantes des institutions financières traditionnelles et ouvrant la porte à davantage d’innovations et de nouveaux modèles opérationnels.
Comment l'intelligence artificielle transforme les services financiers
L'IA est un domaine de l'informatique qui met l'accent sur la création de machines intelligentes qui fonctionnent et effectuent des tâches comme les humains. Ces machines sont capables d’apprendre elles-mêmes, d’organiser et d’interpréter les informations pour faire des prédictions basées sur ces informations. Il est donc devenu un élément essentiel de la technologie dans le secteur de la banque, des services financiers et de l’assurance (BFSI) et change la manière dont les produits et services sont proposés.
S’il existe une technologie qui rapporte des dividendes au secteur financier, c’est bien l’ intelligence artificielle . L’IA a donné au monde de la banque et de la finance de nouvelles façons de répondre aux demandes des clients en matière de moyens plus intelligents, plus sûrs et plus pratiques pour accéder, dépenser, épargner et investir de l’argent.
L'IA en finance
Le marché est également en croissance. La valeur marchande de l’IA dans la finance était estimée à 9,45 milliards de dollars en 2021 et devrait croître de 16,5 % d’ici 2030.
Et à mesure que le marché se développe, il est important de connaître certains des acteurs clés. Jetons un coup d'œil aux domaines dans lesquels l'intelligence artificielle dans la finance prend de l'ampleur et mettons en lumière les entreprises qui ouvrent la voie.
Entreprises utilisant l’IA en finance
Les entreprises d’IA dans les décisions de crédit financier
Le crédit est roi. Un rapport révèle que 27 % de tous les paiements effectués en 2020 ont été effectués par carte de crédit. Mais la facilité de paiement n’est pas la seule raison pour laquelle le crédit est important pour les consommateurs.
Avoir un bon crédit facilite l’accès à des options de financement avantageuses, la création d’emplois et la location d’appartements. De nombreuses nécessités de la vie dépendent des antécédents de crédit, ce qui rend le processus d'approbation des prêts et des cartes important.
Les solutions d'intelligence artificielle aident les banques et les prêteurs à prendre des décisions de souscription plus judicieuses en utilisant divers facteurs qui évaluent plus précisément les emprunteurs traditionnellement mal desservis dans le processus de prise de décision en matière de crédit.
Ces sociétés aident le secteur financier à repenser le processus de souscription.
Lieu : New York, New York
Gynger utilise l'IA pour alimenter sa plateforme de financement des achats technologiques, offrant des solutions aux acheteurs et aux fournisseurs. La société affirme que la création d'un compte est rapide et facile pour les acheteurs qui peuvent obtenir l'autorisation de commencer à accéder à des conditions de paiement flexibles pour les achats de matériel et de logiciels dès le lendemain.
Lieu : Chicago, Illinois
Enova utilise l'IA et l'apprentissage automatique dans sa plateforme de prêt pour fournir des analyses financières avancées et une évaluation du crédit. L'entreprise vise à servir les consommateurs non privilégiés et les petites entreprises et à aider à résoudre des problèmes réels, comme les coûts d'urgence et les prêts bancaires pour les petites entreprises, sans mettre ni le prêteur ni le bénéficiaire dans une situation ingérable.
Lieu : New York, New York
Ocrolus propose un logiciel de traitement de documents qui combine l'apprentissage automatique et la vérification humaine. Le logiciel permet aux entreprises, aux organisations et aux particuliers d'augmenter la rapidité et la précision lors de l'analyse des documents financiers. Le logiciel d'Ocrolus analyse les relevés bancaires, les fiches de paie, les documents fiscaux, les formulaires hypothécaires, les factures et bien plus encore pour déterminer l'éligibilité au prêt, avec des domaines d'intérêt tels que les prêts hypothécaires, les prêts aux entreprises, les prêts à la consommation, la notation de crédit et le KYC.
4.DataRobot
Lieu : Boston, Massachusetts
DataRobot fournit un logiciel d'apprentissage automatique destiné aux scientifiques des données
, aux analystes commerciaux, aux ingénieurs logiciels, aux cadres et
aux professionnels de l'informatique. DataRobot aide les institutions
financières et les entreprises à créer rapidement des modèles prédictifs
précis qui éclairent la prise de décision sur des problèmes tels que
les transactions frauduleuses par carte de crédit, la gestion de
patrimoine numérique, le marketing direct, la blockchain
, les prêts et bien plus encore. Les sociétés de prêt alternatives
utilisent le logiciel de DataRobot pour prendre des décisions de
souscription plus précises en prédisant quels clients ont une
probabilité plus élevée de défaut de paiement.
Lieu : New York, New York
Scienaptic AI fournit plusieurs services financiers, notamment une plateforme de souscription de crédit qui offre aux banques et aux établissements de crédit plus de transparence tout en réduisant les pertes. Sa plateforme de souscription utilise des données non commerciales, des modèles d'IA adaptatifs et des enregistrements actualisés tous les trois mois pour créer une intelligence prédictive pour les décisions de crédit.
Lieu : Burbank, Californie
Zest AI est une plateforme de souscription basée sur l'IA qui aide les entreprises à évaluer les emprunteurs avec peu ou pas d'informations ou d'antécédents de crédit. La plateforme utilise des milliers de points de données et offre une transparence qui aide les prêteurs à mieux évaluer les populations traditionnellement considérées comme « à risque ». La société a indiqué que les prêteurs automobiles utilisant la souscription par apprentissage automatique réduisaient les pertes de 23 % par an, prévoyaient les risques avec plus de précision et réduisaient les pertes de plus de 25 %.
Lieu : Boston, Massachusetts
Underwrite.ai utilise des modèles d'IA pour analyser des milliers d'attributs financiers provenant de sources d'agences de crédit afin d'évaluer le risque de crédit pour les demandeurs de prêts à la consommation et aux petites entreprises. La plateforme acquiert des données de portefeuille et applique l'apprentissage automatique pour trouver des modèles et déterminer le résultat des candidatures.
Lieu : New York, New York
Socure a créé ID+ Platform, un système de vérification d'identité qui utilise l'apprentissage automatique et l'IA pour analyser les données en ligne, hors ligne et sociales d'un candidat, ce qui aide les clients à respecter des conditions KYC strictes. Le système exécute une science des données prédictive sur des informations telles que les adresses e-mail, les numéros de téléphone, les adresses IP et les proxys pour déterminer si les informations d'un candidat sont utilisées légitimement. Socure est utilisé par des institutions comme Capital One, Chime et Wells Fargo, selon son site Internet.
Entreprises d’IA gérant le risque financier
Le temps, c’est de l’argent dans le monde de la finance, mais le risque peut être mortel s’il n’est pas correctement pris en compte. Des prévisions précises sont essentielles à la rapidité et à la protection de nombreuses entreprises.
Les marchés financiers se tournent vers l’apprentissage automatique pour créer des modèles plus précis et plus agiles. Ces prévisions aident les experts financiers à utiliser les données existantes pour identifier les tendances, identifier les risques, conserver la main d'œuvre et garantir de meilleures informations pour la planification future.
Les entreprises suivantes ne sont que quelques exemples de la manière dont l’intelligence artificielle dans le domaine financier aide les institutions bancaires à améliorer leurs prévisions et à gérer les risques.
Lieu : Boston, Massachusetts
Gradient AI est spécialisé dans les solutions de souscription et de gestion des sinistres basées sur l'IA pour le secteur de l'assurance. Par exemple, les produits de l'entreprise destinés aux sinistres automobiles commerciaux sont capables de prédire la probabilité qu'une réclamation pour préjudice corporel franchisse un certain seuil de coût et la probabilité qu'elle conduise à un litige coûteux.
Lieu : Ames, Iowa
Workiva propose une plateforme cloud conçue pour simplifier les flux de travail de gestion et de reporting des données au sein des équipes finance, risque et ESG. Il est équipé d'une IA générative pour améliorer la productivité en aidant les utilisateurs à rédiger des documents, à réviser le contenu et à effectuer des recherches. La société possède plus d'une douzaine de bureaux dans le monde entier au service de clients issus de secteurs tels que la banque, l'assurance et l'enseignement supérieur.
Lieu : Cambridge, Massachusetts
Kensho , une société de S&P Global , a créé un logiciel de formation au machine learning et d'analyse de données capable d'évaluer des milliers d'ensembles de données et de documents. Son logiciel de formation aux données utilise une combinaison d'apprentissage automatique, de cloud computing et de traitement du langage naturel , et il peut fournir des réponses facilement compréhensibles à des questions financières complexes, ainsi qu'extraire rapidement des informations à partir de tableaux et de documents. Les traders ayant accès à la base de données basée sur l'IA de Kensho dans les jours qui ont suivi le Brexit ont utilisé ces informations pour prédire rapidement une baisse prolongée de la livre sterling, a rapporté Forbes.
Emplacement : Walnut Creek, Californie
La plateforme Derivative Path aide les organisations financières à contrôler leurs portefeuilles de produits dérivés. La plate-forme cloud de l'entreprise, Derivative Edge, propose des tâches et des processus automatisés, des flux de travail personnalisables et une gestion des opportunités de vente. Il existe également des fonctionnalités spécifiques basées sur les spécificités du portefeuille : par exemple, les organisations utilisant la plateforme pour la gestion des prêts peuvent s'attendre à des rapports sur les prêteurs, à des approbations des prêteurs et à des tableaux de bord configurables.
Emplacement : Entièrement éloigné
La plateforme de Simudyne permet aux institutions financières d’effectuer des analyses de tests de résistance et de tester la contagion du marché à grande échelle. La société propose des solutions de simulation pour la gestion des risques ainsi que pour les paramètres environnementaux, sociaux et de gouvernance. Le logiciel de simulation sécurisé de Simudyne utilise la modélisation basée sur des agents pour fournir une bibliothèque de codes pour les fonctions fréquemment utilisées et spécialisées.
Lieu : Menlo Park, Californie
Ayasdi crée des solutions d'intelligence artificielle basées sur le cloud pour les entreprises et organisations de technologie financière afin de comprendre et de gérer les risques, d'anticiper les besoins des clients et même de contribuer aux processus de lutte contre le blanchiment d'argent. Son logiciel Sensa AML et de détection de fraude effectue une intégration et un déploiement continus et analyse ses propres données ainsi que celles de tiers pour identifier et éliminer les faux positifs et détecter de nouvelles activités frauduleuses.
Lieu : McLean, Virginie
Range est une société de technologie financière basée sur l'adhésion qui commercialise ses services de gestion financière spécifiquement auprès des millennials. À la fois ancienne et nouvelle, il offre tout ce que vous attendez d'un service de gestion de patrimoine traditionnel : investissement, retraite, éducation et planification successorale, assurés via des consultations avec des planificateurs financiers certifiés. Ces services sont regroupés avec des outils de gestion de patrimoine DIY optimisés par l’apprentissage automatique.
Entreprises utilisant l’IA dans le trading quantitatif
Le trading quantitatif est le processus consistant à utiliser de grands ensembles de données pour identifier des modèles pouvant être utilisés pour effectuer des transactions stratégiques. L’intelligence artificielle est particulièrement utile dans ce type de trading. Les ordinateurs basés sur l’IA peuvent analyser des ensembles de données volumineux et complexes plus rapidement et plus efficacement que les humains. Les processus de trading algorithmiques qui en résultent automatisent les transactions et permettent de gagner un temps précieux.
Les entreprises suivantes ne sont que quelques exemples de la manière dont la technologie basée sur l’IA aide les institutions financières à réaliser de meilleures transactions.
Lieu : New York, New York
Trumid est une plateforme de trading fintech et obligataire. La société applique des technologies d'analyse et d'IA avancées pour développer des produits et des outils basés sur les données qui peuvent optimiser l'expérience du trading de crédit. Trumid utilise également son modèle exclusif Fair Value Model Price, FVMP, pour fournir des informations en temps réel sur les prix de plus de 20 000 obligations d'entreprises libellées en USD. Ce moteur de prédiction alimenté par l'IA est conçu pour analyser et s'adapter rapidement aux conditions changeantes du marché et aider à prendre des décisions commerciales basées sur les données.
Lieu : Chicago, Illinois
Propulsée par leurs d'IA et d'apprentissage automatique algorithmes , Tegus
est une plateforme de recherche en investissement. La société aide
ses clients à rechercher plus efficacement des opportunités
d'investissement en leur fournissant des résumés d'entretiens avec des
experts générés par l'IA pour les aider à prendre des décisions
d'investissement éclairées.
Lieu : New York, New York
Canoe
garantit que les données sur les investissements alternatifs, comme les
documents sur le capital-risque, l'art et les antiquités, les fonds
spéculatifs et les matières premières, peuvent être collectées et
extraites efficacement. La plateforme de la société utilise le
traitement du langage naturel, l'apprentissage automatique et l'analyse
des métadonnées pour vérifier et catégoriser la documentation
d'investissement alternative d'un client.
Lieu : New York, New York
Entera est une plateforme d'investissement basée sur l'IA pour les investisseurs immobiliers. La plateforme permet aux investisseurs d'acheter, de vendre et d'exploiter des maisons unifamiliales grâce à ses services SaaS et experts. Les investisseurs peuvent accéder aux maisons à partir de sources sur et hors marché. De plus, Entera peut découvrir les tendances du marché, faire correspondre les propriétés avec le domicile d'un investisseur et réaliser des transactions.
Lieu : New York, New York
Moteur de recherche alimenté par l'IA pour le secteur financier, AlphaSense sert des clients tels que des banques, des sociétés d'investissement et des sociétés Fortune 500. La plateforme utilise le traitement du langage naturel pour analyser les recherches par mots clés dans les dossiers, les transcriptions, les recherches et les actualités afin de découvrir les changements et les tendances des marchés financiers.
AlphaSense est précieux pour une variété de professionnels de la
finance, d'organisations et d'entreprises, et est particulièrement utile
pour les courtiers. Le moteur de recherche permet aux courtiers et aux
traders d'accéder aux documents déposés auprès de la SEC et à l'échelle
mondiale, en obtenant des transcriptions d'appels, des communiqués de
presse et des informations sur les sociétés privées et publiques.
Lieu : Seattle, État de Washington
Kavout utilise l'apprentissage automatique et l'analyse quantitative pour traiter d'énormes ensembles de données non structurées et identifier les modèles en temps réel sur les marchés financiers. L'une des solutions de Kavout est le K Score, un classement d'actions alimenté par l'IA. Le score K analyse des quantités massives de données, telles que les dépôts auprès de la SEC et les tendances des prix, puis condense les informations en un classement numérique des actions. Plus le K Score est élevé, plus l’action est susceptible de surperformer le marché.
Lieu : San Mateo, Californie
Alpaca utilise une technologie exclusive d'apprentissage en profondeur et un stockage de données à haut débit pour prendre en charge sa plateforme d'agriculture de rendement. (L'agriculture de rendement consiste à ce que les investisseurs en crypto-monnaie mettent en commun leurs fonds pour réaliser des contrats intelligents qui rapportent des intérêts.) Alpaca est compatible avec des dizaines de crypto-monnaies et permet aux utilisateurs de prêter des actifs à d'autres investisseurs en échange de frais de prêt et de récompenses de protocole.
Entreprises utilisant l’IA dans les services bancaires personnalisés
Les services bancaires traditionnels ne conviennent pas toujours aux consommateurs d'aujourd'hui. Une enquête réalisée en 2021 par JP Morgan Chase a révélé que 89 % des personnes interrogées utilisent des applications mobiles pour leurs opérations bancaires. De plus, 41 % ont déclaré souhaiter des expériences et des informations bancaires plus personnalisées.
Les assistants IA, tels que les chatbots , utilisent l'IA pour générer des conseils financiers personnalisés et le traitement du langage naturel afin de fournir un service client instantané et autonome.
Voici quelques exemples d’entreprises qui utilisent l’IA pour apprendre des clients et créer une meilleure expérience bancaire.
Lieu : San Francisco, Californie
SoFi met des
services bancaires en ligne à la disposition des consommateurs et des
petites entreprises. Ses offres comprennent des comptes chèques et
d'épargne, des prêts aux petites entreprises, le refinancement de prêts
étudiants et des informations sur les cotes de crédit. L'entreprise
applique l'IA de plusieurs manières. Par exemple, les membres de SoFi à
la recherche d'aide peuvent bénéficier de l'assistance 24h/24 et 7j/7
de l'assistant virtuel intelligent de l'entreprise.
Lieu : New York, New York
Kasisto est le créateur de KAI, une plateforme d'IA conversationnelle utilisée pour améliorer l'expérience client dans le secteur financier. KAI aide les banques à réduire le volume des centres d'appels en offrant aux clients des options et des solutions en libre-service. De plus, les chatbots basés sur l'IA fournissent également aux utilisateurs des recommandations calculées et les aident à prendre d'autres décisions financières quotidiennes.
Lieu : Orlando, Floride
Abe AI est un assistant financier virtuel qui s'intègre à Google Home, SMS, Facebook, Alexa d'Amazon, Web et mobile pour offrir aux clients des opérations bancaires plus pratiques. L'assistant fournit des services allant des simples demandes de connaissances et d'assistance à la gestion financière personnelle en passant par les aperçus des dépenses et la budgétisation. En 2016, Abe a lancé son chatbot financier intelligent pour Slack . L'application aide les utilisateurs à établir leur budget, à atteindre leurs objectifs d'épargne et à suivre leurs dépenses.
Lieu : San Francisco, Californie
Trim est un assistant permettant d'économiser de l'argent qui se connecte aux comptes d'utilisateurs et analyse les dépenses. L'application intelligente peut annuler des abonnements qui gaspillent de l'argent, trouver de meilleures options pour des services comme l'assurance et même négocier des factures. Trim a économisé plus de 20 millions de dollars pour ses utilisateurs, selon un article de Finance Buzz de 2021 .
Entreprises utilisant l'IA pour la cybersécurité et la détection des fraudes dans le secteur bancaire
Chaque jour, d’énormes quantités de transactions numériques ont lieu lorsque les utilisateurs transfèrent de l’argent, paient des factures, déposent des chèques et négocient des actions en ligne. La nécessité d’intensifier les efforts de cybersécurité et de détection des fraudes est désormais une nécessité pour toute banque ou institution financière, et l’IA joue un rôle clé dans l’amélioration de la sécurité de la finance en ligne.
Voici quelques exemples d'entreprises fournissant des solutions de cybersécurité basées sur l'IA pour les grandes institutions financières .
Lieu : San José, Californie
Vectra propose une plateforme de détection des cybermenaces basée sur l'IA, qui automatise la détection des menaces, révèle les attaquants cachés ciblant spécifiquement les institutions financières, accélère les enquêtes après incidents et identifie même les informations compromises.
Une étude de cas Vectra donne un aperçu de son travail pour aider un important groupe de soins de santé à prévenir les attaques de sécurité. La plate-forme de Vectra a identifié un comportement ressemblant à celui d'un attaquant cherchant des faiblesses dans l'empreinte et a désactivé l'attaque.
Lieu : Palo Alto, Californie
Jumio de La plateforme KYX aide les entreprises à établir la confiance avec les clients en ligne. La plateforme valide l'identité des clients grâce à la reconnaissance faciale, filtre les clients pour s'assurer qu'ils respectent les réglementations financières et évalue en permanence les risques. De plus, la plateforme analyse l'identité des clients existants grâce à l'authentification biométrique et à la surveillance des transactions. Jumio est couramment utilisé dans les secteurs de l'éducation, de la santé, de la vente au détail et des jeux.
Emplacement : Mountain View, Californie
Utilisé par les plus grandes banques des États-Unis, f5 fournit des solutions de sécurité qui aident les services financiers à atténuer divers problèmes. L'entreprise propose des solutions de protection des données, de transformation numérique, de gestion GRC et de la fraude ainsi que d'open banking.
Une étude de cas f5
donne un aperçu de la manière dont une banque a utilisé ses solutions
pour améliorer la sécurité et la résilience, tout en atténuant les
principales menaces de cybersécurité. Les applications de l'entreprise
ont également contribué à accroître l'automatisation, à accélérer les
cloud privés et à sécuriser les données critiques à grande échelle tout
en réduisant le coût total de possession et en pérennisant son
infrastructure d'applications.
Lieu : San Francisco, Californie
La plateforme d'IA et d'apprentissage automatique de Darktrace analyse les données du réseau et crée des calculs basés sur les probabilités, détectant les activités suspectes avant qu'elles ne puissent causer des dommages à certaines des plus grandes sociétés financières du monde.
Bank One a mis en œuvre la solution Antigena Email de Darktrace pour stopper les usurpations d'identité et les attaques de logiciels malveillants, selon une étude de cas . La banque a constaté une diminution rapide des attaques par courrier électronique et a depuis utilisé des solutions Darktrace supplémentaires dans l'ensemble de son activité.
Lieu : Jacksonville, Floride
FIS propose une multitude de solutions bancaires et financières. L'IA est notamment utilisée par le biais d'un centre de conformité qui utilise l'IA C3 pour aider les sociétés des marchés financiers à lutter contre la criminalité financière. Annoncée en 2021 , la plateforme basée sur l'apprentissage automatique regroupe et analyse les données clients sur des systèmes disparates pour améliorer les processus AML et KYC. FIS héberge également FIS Credit Intelligence , une solution d'analyse de crédit qui utilise l'IA C3 et la technologie d'apprentissage automatique pour capturer et numériser les données financières et fournit des données de conformité en temps quasi réel et des caractéristiques spécifiques aux transactions.
Entreprises utilisant l’IA dans la banque blockchain
L’IA et la blockchain sont toutes deux utilisées dans presque tous les secteurs, mais elles fonctionnent particulièrement bien ensemble. La capacité de l'IA à lire et à corréler rapidement et complètement les données, combinée aux capacités d'enregistrement numérique de la blockchain, permet plus de transparence et une sécurité renforcée dans le domaine financier. Les modèles d’IA exécutés sur une blockchain peuvent être utilisés pour exécuter des paiements ou des transactions boursières, résoudre des litiges ou organiser de grands ensembles de données.
Voici quelques exemples d’entreprises utilisant l’IA et la blockchain
pour lever des capitaux, gérer la cryptographie et bien plus encore.
Lieu : New York, New York
TQ Tezos exploite la technologie blockchain pour créer de nouveaux outils sur la blockchain Tezos, en travaillant avec des partenaires mondiaux pour lancer des organisations et des logiciels conçus pour un usage public. TQ Tezos vise à garantir que les organisations disposent des outils dont elles ont besoin pour donner vie à leurs idées dans des secteurs tels que la fintech, la santé et bien plus encore.
Lieu : Chicago, Illinois
Wealthblock.AI est une plateforme SaaS qui rationalise le processus de recherche d'investisseurs. Il aide les entreprises à lever des capitaux et à gérer le marketing et la messagerie automatisés et utilise la blockchain pour vérifier la référence et l'adéquation des investisseurs. De plus, l'IA de Wealthblock automatise le contenu et maintient l'engagement continu des investisseurs tout au long du processus.
Lieu : Denver, Colorado
Shapeshift est un portefeuille et un marché cryptographique numérique décentralisé qui prend en charge plus de 750 crypto-monnaies. La plateforme permet aux utilisateurs d'accéder à neuf blockchains différentes et à huit types de portefeuilles différents. ShapeShift a également introduit le FOX Token, une nouvelle crypto-monnaie qui offre plusieurs récompenses variables aux utilisateurs.
Lieu : San Francisco, Californie
Figure utilise
la blockchain et l'IA pour rationaliser le processus de prêt
immobilier. Sa plate-forme trouve de nouveaux points d'accès pour les
produits de crédit à la consommation tels que les marges de crédit sur
valeur domiciliaire, les prêts à la rénovation domiciliaire et même les
offres d'achat-location de maison pour la retraite. Figure Marketplace
utilise la blockchain pour héberger une plate-forme permettant aux
investisseurs, aux startups et aux entreprises privées de lever des
capitaux, de gérer des capitaux propres et d'échanger des actions.
Entreprises utilisant l’IA en comptabilité
Lieu : Los Angeles, Californie
FloQast crée une plate-forme cloud équipée d'outils d'IA conçus pour soutenir les équipes comptables et financières. Ses solutions permettent une gestion efficace de la clôture, des workflows de rapprochement automatisés, une gestion unifiée de la conformité et des opérations comptables collaboratives. Plus de 2 800 entreprises utilisent la technologie FloQast pour améliorer la productivité et la précision.