Hero , une nouvelle startup fintech basée à Paris, annonce une levée de fonds entièrement en fonds propres de 11,3 millions d'euros menée par Valar Ventures (12,2 millions de dollars au taux de change d'aujourd'hui). Au cours des deux dernières années, la société a discrètement construit un produit bancaire ambitieux pour les petites entreprises, capable de remplacer essentiellement tout ce que vous attendez d'une banque traditionnelle, de la gestion de l'argent à l'acceptation des paiements et à l'obtention d'une ligne de crédit.
Lorsque vous créez une entreprise en France, il est devenu assez simple de l'enregistrer et d'ouvrir un compte bancaire au nom de votre entreprise. En même temps, une banque est bien plus qu’un simple IBAN et une carte de débit.
Diriger une entreprise signifie souvent que vous devez également accepter des paiements d’une manière ou d’une autre. Et si les choses se passent bien, surtout si vous vendez des biens, vous devrez peut-être financer votre prochain achat de stocks et payer vos fournisseurs à l'avance.
Le résultat est que les propriétaires de petites entreprises doivent souvent faire face à une myriade de produits fintech. Ils doivent également trouver une entreprise basée sur les revenus et disposée à accorder des prêts à court terme aux petites entreprises – en France, il y a Silvr , Defacto , Karmen , Unlimitd , etc. Alternativement, ils peuvent négocier avec une banque traditionnelle pour obtenir un prêt.
Hero souhaite regrouper ces services technologiques et financiers en un seul produit. Les clients peuvent utiliser le produit pour envoyer, recevoir et conserver de l'argent avec plusieurs comptes et IBAN. La startup propose également des cartes de paiement.
L'entreprise a construit son propre système bancaire de base. Alors que de nombreuses startups fintech s'associent à Swan pour l'infrastructure financière, Hero ne s'appuie pas sur un partenaire bancaire en tant que service.
Les détaillants peuvent choisir Hero comme solution de paiement en utilisant une API, un plugin pour une plateforme de commerce électronique ou des liens de paiement. Sur ce plan, la startup est relativement attractive par rapport à Stripe puisque les frais de transaction démarrent à 0,4% + 0,15€ par transaction.
Hero prévoit principalement de gagner de l'argent grâce à son offre de crédit. Vous pouvez soumettre une facture fournisseur à Hero afin qu'il la paie immédiatement pour vous. Vous avez alors jusqu'à 90 jours pour payer la facture.
De même, vous pouvez soumettre vos propres factures que vous avez déjà envoyées à vos clients et obtenir l'argent à l'avance. Vous n'avez pas à vous inquiéter si votre client vous paie la semaine prochaine ou le mois prochain. Dans les deux cas, les clients Hero devront payer des intérêts sur ces produits de crédit.
Le fondateur et PDG de Hero, Roland Jais-Nielsen, sait déjà pourquoi les problèmes de trésorerie peuvent vraiment nuire à une entreprise puisqu'il a précédemment fondé Merci Handy, une marque de désinfectants pour les mains et de cosmétiques sophistiqués.
La startup a développé son propre moteur de notation des risques pour évaluer un client à l'aide de données publiques et privées. Hero décide si elle souhaite financer ses clients, mais la startup a créé un fonds de dette avec un partenaire financier – malheureusement elle ne partage pas davantage sur ce front.
Hero avait déjà levé un tour de table de 7 millions d'euros en 2022. SquareOne, investisseur dans ce premier tour de table, participe également au nouveau tour de table d'aujourd'hui.
Il sera intéressant de voir si la concentration de Hero sur la construction de tout en interne offrira un avantage par rapport aux autres sociétés financières. Cela crée également certains défis. L'entreprise attend par exemple toujours l'accord du régulateur de l'ACPR pour ses services de paiement.